Maximale hypotheek: vereenvoudigde uitleg berekening met voorbeeld

Maximale hypotheek: vereenvoudigde uitleg berekening met voorbeeld

Inleiding

In dit artikel lees je een korte toelichting inclusief voorbeeld over hoe de berekening van een maximale hypotheek op hoofdlijnen werkt.

Berekening maximale hypotheek

De berekening van een maximale hypotheek werkt op hoofdlijnen als volgt:

Stap 1: Toetsinkomen vaststellen
Meer over toetsinkomen kun je lezen in het kennisbankartikel Verschillende inkomensverklaringen en bepalen toetsinkomen.

Stap 2: Toetsrente vaststellen
Meer informatie over de toetsrente lees je in het volgende onderdeel en/of op www.afm.nl/toetsrente. 

Stap 3: Woonquote bepalen
De combinatie van het toetsinkomen en de toetsrente leidt tot een bepaalde woonquote (uit een financieringslasttabel). De woonquote geeft aan welk deel van het inkomen uitgegeven mag worden aan de hypotheek.

Financieringslasttabellen:
  1. Voor het bepalen van de woonquote worden de financieringslasttabellen gebruikt.
  2. NIBUD geeft jaarlijks een advies over de financieringslastnormen.
  3. NHG publiceert de financieringslasttabellen.
  4. Wanneer er sprake is van een box 3 deel dan wordt voor dat deel gerekend met een woonquote uit een speciaal hiervoor bestemde tabel. 
  5. Er zijn ook verschillende tabellen voor consumenten voor- en na hun AOW leeftijd.
Stap 4: Maximale woonlast berekenen
De maximale woonlast is het toetsinkomen vermenigvuldigt met de woonquote.

Stap 5: Maximale hypotheek berekenen
De maximale hypotheek wordt berekend door de maximale woonlast te delen door de annuïteit per euro* (aflossing en rente). De annuïteit per euro wordt berekend op basis van een ingewikkelde formule, waarbij je de looptijd en de rente nodig hebt.  

Vereenvoudigd voorbeeld berekening maximale hypotheek

Stap 1: het toetsinkomen is € 30.000.
Stap 2: de toetsrente is 4%.
Stap 3: de woonquote is 23%.
Stap 4: de maximale woonlast is € 30.000 * 23%, oftewel € 6.900.
Stap 5: de maximale hypotheek is € 6.900 / € 0,057*, oftewel € 121.053.

* toelichting annuïteit per euro  
De annuïteit per euro bij een rente van 4% en een looptijd van 30 jaar is afgerond € 0,057 per euro. 
Dit zijn feitelijk de kosten per jaar van het lenen en het aflossen van € 1 in 30 jaar tegen een rente van 4%. 
In het begin bestaat deze € 0,057 uit € 0,04 rente ( €1 maal 4%) en € 0,017 aflossing.
Als de hypotheek langer loopt, wijzigt deze verhouding naar steeds minder rente en steeds meer aflossing. 

    • Related Articles

    • Maximale hypotheek

      Inleiding In de berekenen-app is het mogelijk om een snelle berekening te maken van de maximale hypotheek op basis van het inkomen van een of twee personen. Het scherm bestaat uit de volgende vijf onderdelen waar je gegevens in kunt voeren: Aanvrager ...

    • Maximale hypotheek

      Inleiding Op dit scherm kun je de maximale hypotheek berekenen o.b.v. inkomen en onderpand per maatschappij. Als je de relevante gegevens op de eerdere schermen bij Inventarisatie, Analyse en Financieringsbehoefte hebt ingevuld, dan worden ze ook op ...

    • Foutcode XX999

      Wat te doen als je een foutcode XX999 krijgt in Adviesbox online Ga naar het voorstel toe en kies voor de maximale hypotheek. Hierin zullen zeer waarschijnlijk de onderdelen: Looptijd, Berekening op basis van en de gewenste rentevast periode niet ...

    • Maximale hypotheek: factoren die invloed hebben op de uitkomst van de berekening

      Inleiding Er zijn verschillende factoren die van invloed zijn op het berekenen van de maximale hypotheek op basis van inkomen. In dit artikel lees je meer over een aantal factoren die invloed hebben op de uitkomst van de berekening. Aantal factoren ...

    • Maximale hypotheek: verschil in uitkomst tussen de verschillende berekeningen

      Inleiding Adviesbox berekent de maximale hypotheek op basis van inkomen op drie verschillende plaatsen: de snelle berekening Maximale hypotheek in de berekenen-app; het scherm Voorstel - Maximale hypotheek in de advies-app; het scherm Voorstel - ...