Tijdelijk tekort pensioen (Senioren)
Inleiding
Sinds 17 december 2020 is in HDN de mogelijkheid toegevoegd om "Senioren tijdelijk tekort" te kiezen als reden van een maatwerk ('explain') aanvraag, mits de geldverstrekker deze ondersteunt.
AOW-gat en tijdelijk toetsen o.b.v. werkelijke lasten
Uit onderzoek is gebleken dat adviseurs behoefte hebben aan een oplossing voor senioren met een AOW-gat. Dit is een tijdelijk tekort dat ontstaat bij een verschil in AOW-leeftijd. Dit is bijvoorbeeld het geval waarbij de oudste aanvrager 57 jaar of ouder is én kostwinner en de jongste aanvrager heeft geen of een minimaal inkomen. Er kan dan een tijdelijk tekort ontstaan tussen de periode dat de oudste aanvrager AOW ontvangt totdat de jongste aanvrager AOW ontvangt. Voor deze groep heeft NHG de toegang tot financiering verruimd, door voor de 'tijdelijk tekort periode' de werkelijke lastentoets toe te staan.
Voorbeeld
Gegevens aanvragers
Aanvrager 1 | Aanvrager 2 | |
Leeftijd in 2022 | 63 jaar | 59 jaar |
Soort inkomen | Inkomen uit arbeid | Geen |
AOW | vanaf 2026 | vanaf 2030 |
Tussen 2026-2030 tijdelijk een lager besteedbaar inkomen
Onderstaand overzicht toont het besteedbaar inkomen per maand van de twee aanvragers.
In de periode van 2026 tot 2030 hebben aanvragers tijdelijk een lager inkomen.
Hypotheekvorm(en)
Er wordt gekozen voor een hypotheek waarvan de helft annuïtair wordt afgelost en de andere helft aflossingsvrij is.
Indicatie aanvraag
Tabblad Acceptatie geeft nu de indicatie dat deze aanvraag zal worden afgewezen, omdat er in maand 41 een tekort zal ontstaan als er wordt gekeken naar de fictieve maandlast ten opzichte van de toegestane maandlast.
Via de verdiepingsknop achter Indicatie meer/minder lenen zien we dat vanaf januari 2026 de fictieve maandlast (€ 1479) inderdaad hoger is dan de toegestane maandlast (€ 1418).
Echter, de werkelijke maandlast (€ 1256) in die periode is lager dan de toegestane maandlast (€ 1479).
Aanvrager 2 ontvangt vanaf 2030 AOW. Deze periode wordt niet getoond. Maar als op dat moment de fictieve maandlast weer lager is dan de toegestane maandlast, kan deze aanvraag toch aangevraagd worden als maatwerkoplossing. Ondanks dat de indicatie is dat deze afgewezen zal worden.
Aanvraag indienen als maatwerkoplossing, type Senioren tijdelijk tekort
Als de geldverstrekker deze optie ondersteunt kan op tabblad Aanvraag - Lening het veld Maatwerkoplossing (Explain) aangevinkt worden en als type Senioren tijdelijk tekort worden gekozen.
Related Articles
Waarom is in deze situatie de hypotheek in Acceptatie voor iemand die met pensioen gaat afgewezen?
Oorspronkelijke vraag: Bij een inkomenstoetsing in de sneltoets voor iemand die met pensioen is gegaan is de uitkomst € 140.899 (toetsrente 2.29% en 30 jaar looptijd, inkomen zoals in berekening staat). Waarom krijg ik bij Acceptatie de melding dat ...Invoeren pensioen
Invoeren pensioen Het invoeren van pensioen dient plaats te vinden onder het tabblad pensioen om een juiste toetsing te krijgen bij de acceptatie van de hypotheek. Hieronder wordt weergegeven hoe je het pensioen dient op te voeren. Pensioen inkomen, ...Wat zorgt voor het verschil in woonquote tussen het tabblad Acceptatie en het pensioenscenario?
Voorbeeld: In het pensioenscenario staat ruim € 317.000 als maximale hypotheek, terwijl op tabblad Acceptatie bij een gewenste hypotheek van ruim € 300.000 een tekort op pensioendatum in beeld komt. Het komt door de woonquote waarmee gerekend wordt. ...Werkelijke lastentoets
Inleiding Geldverstrekkers mogen in bepaalde situaties de maximale hypotheek toetsen op basis van de werkelijke maandlasten. Het is in Adviesbox mogelijk om de werkelijke lastentoets uit te voeren. In dit artikel lees je hier meer over. Mogelijkheden ...Waarom wordt de maximale hypotheek niet hoger als ik een hoger pensioeninkomen invoer?
Bij naderend pensioen wordt getoetst op het huidige inkomen en op het pensioen inkomen. De ruimte tussen de toegestane last en de toetslast mag niet stijgen. Is het zo dat het inkomen na pensionering nog stijgt dan zal dat niet meegerekend worden.