Een bestaand opbouwproduct geruisloos voortzetten
Inleiding
In dit artikel lees je hoe je een bestaande kapitaalverzekering of spaarrekening fiscaal geruisloos kan voortzetten in een ander product binnen Adviesbox.
Bij het geruisloos voortzetten van het opbouwproduct naar een ander product houdt Adviesbox zoveel mogelijk rekening met de fiscale kaders.
Korte instructie: bestaand opbouwproduct geruisloos voortzetten
In deze korte instructie staan de stappen om een bestaande kapitaalverzekering of spaarrekening geruisloos voort te zetten in een ander product binnen Adviesbox:
Stappen |
|
Stap 1: | Voeg de huidige hypotheek toe dat is gekoppeld aan het opbouwproduct. Dit doe je op het schermen Inventarisatie - Woonsituatie en Inventarisatie - Huidige situatie - Hypotheek. |
Stap 2: | Voeg het opbouwproduct toe op het scherm Inventarisatie - Huidige situatie - Kapitaalverzekering of Vermogen en vul de bijbehorende gegevens in. |
Stap 3: | Zet de vinkjes bij het veld Meenemen uit bij zowel het opbouwproduct als het bijbehorende leningdeel. Dit doe je op het scherm Voorstel - Vergoedingenoverzicht. |
Stap 4: | Voeg een nieuwe hypotheek toe op het scherm Voorstel - Producten - Hypotheek en selecteer bij Fiscale voortzetting het bestaande opbouwproduct. |
Instructie: bestaand opbouwproduct geruisloos voortzetten
In deze uitgebreidere instructie staan de stappen om een bestaande kapitaalverzekering of spaarrekening geruisloos voort te zetten in een ander product binnen Adviesbox inclusief een aantal aandachtspunten bij het invullen van de gegevens in het scherm Kapitaalverzekering of Vermogen (bij stap 2).
Stap 1: Voeg de huidige hypotheek toe dat is gekoppeld aan het opbouwproduct.
- Schermen Inventarisatie - Woonsituatie en Inventarisatie - Huidige situatie - Hypotheek.
- Voer in het scherm Hypotheek de huidige hypotheek in, bijvoorbeeld een (bank-)spaarhypotheek. Voorwaarde hierbij is dat aan deze hypotheek een opbouwproduct is gekoppeld.
Stap 2: Voeg het opbouwproduct toe en vul de bijbehorende gegevens in
- Scherm Inventarisatie - Huidige situatie - Kapitaalverzekering of Vermogen.
- Gebruik bij een spaar- of levenhypotheek waarbij de waarde wordt opgebouwd in een verzekeringsproduct het scherm Kapitaalverzekering en bij een bankspaarhypotheek het scherm Vermogen.
- Voeg het opbouwproduct toe en vul de bijbehorende gegevens in.
Aandachtspunten bij het scherm Kapitaalverzekering / Vermogen:
Aandachtspunten |
|
Kapitaalopbouw (onderdeel Fiscale regeling) | Geef de box aan waarin de kapitaalopbouw plaatsvindt. |
Fiscale voorzetting | - Is het huidige opbouwproduct ook al een fiscale voortzetting? Dan selecteer je Eigen invoer bij het veld Fiscale voortzetting.
- Je kunt dan in het specificatiescherm achter Kenmerken de details van het oorspronkelijke product invoeren. Vervolgens houdt Adviesbox hier ook rekening mee.
- Het veld Fiscale voortzetting is dus niet bedoeld om het huidige product fiscaal voort te zetten in een ander product. Dit gebeurt in een later stadium.
|
Doorrekenen waarde of premie | - Alleen als de waarde of de premie (afhankelijk van de keuze achter Soort berekening) wordt doorgerekend, zal Adviesbox automatisch de waarde berekenen die bij de nieuwe polis wordt ingebracht bij de fiscaal geruisloze voortzetting.
- Als er niks berekend wordt zal dit bij het verlaten van het scherm worden aangegeven.
- Het blijft dan mogelijk om handmatig de fiscaal geruisloze voortzetting in de nieuwe polis aan te geven.
|
Reeds opgebouwd kapitaal | - Als er een bedrag wordt ingevuld achter Reeds opgebouwd kapitaal, zal dit bedrag dienen als basis voor de waarde berekening voor de fiscale voortzetting.
- Als achter d.d. de verwachte passeerdatum wordt aangegeven, zal dit bedrag dan ook exact worden meegenomen.
|
Verpanding | Geef onder Verpanding aan dat de polis verpand is, en voor de aflossing van welk leningdeel deze is bedoeld. |
Stap 3: Vink het veld Meenemen uit bij zowel opbouwproduct als het bijbehorende leningdeel
- Scherm: Voorstel - Vergoedingenoverzicht. Onderdeel: Huidige producten.
- De huidige leningdelen die worden overgesloten moeten niet worden meegenomen. Zorg er voor dat het veld Meenemen bij zowel de huidige hypotheek als het opbouwproduct niet geselecteerd is. Anders lopen ze, naast de nieuw af te sluiten producten, door in het voorstel en is fiscale voortzetting niet mogelijk.
Stap 4: Voeg een nieuwe hypotheek toe en selecteer bij fiscale voortzetting het bestaande opbouwproduct
- Scherm: Voorstel - Producten - Hypotheek.
- Maak een nieuwe hypotheek aan door op de knop +toevoegen Hypotheek te klikken.
- Kies bij Arrangement voor Genereer een hypotheeksamenstelling o.b.v. <label>.
- Adviesbox houdt rekening met de verstreken looptijd van de huidige hypotheek en van het huidige opbouwproduct. De voortzetting van het opbouwproduct vindt dus zo goed mogelijk binnen de fiscale kaders plaats.
- Achter Fiscale voortzetting is nu het bestaande opbouwproduct te selecteren.
- Adviesbox toont direct de berekende waarde op de (verwachte) passeerdatum. Deze datum kun je aanpassen in het scherm Analyse – Vergoedingenoverzicht.
- Onder de knop achter Kenmerken zijn de gegevens van het bestaande opbouwproduct nog eens in te zien.
- Het is ook mogelijk om achter Fiscale voortzetting te kiezen voor Eigen invoer, bijvoorbeeld als er bij het invoeren van het huidige opbouwproduct geen doorrekening heeft plaatsgevonden.
- De gegevens van de bestaande voorziening zijn dan handmatig in te voeren achter Kenmerken.
- Op basis van de ingebrachte waarde, de resterende looptijd, het doelkapitaal en het rendement berekent Adviesbox de inleg per maand.
Related Articles
Waar kan ik bij een bestaande klant een nieuw dossier toevoegen?
Een nieuw dossier toevoegen Voor een bestaande klant voeg je als volgt een nieuw dossier toe: Ga naar de advies-app. Zoek in de zoekbalk de klant. Als de klant gevonden is, dan klik je op de gegevens van de klant. Er verschijnt een pop-up met een ...
Een nieuwe medewerker invoeren
Inleiding In dit artikel staat uitgelegd hoe je als beheerder een nieuwe medewerker kunt toevoegen, zodat hij/zij toegang heeft tot Adviesbox. Per medewerker een licentie Om een nieuwe medewerker toe te voegen heb je een licentie nodig. In de ...
Een tussenpersoonnummer (agentnummer) instellen
Inleiding In dit artikel lees je hoe je in Adviesbox een agentnummer kan toevoegen voor een maatschappij. Autorisatieniveau In Adviesbox Online heb je verschillende niveaus van instellingen. Je kan voor de hele organisatie het agentnummer voor een ...
Een leningdeel omzetten
Inleiding In dit artikel lees je het volgende: een korte omschrijving over wanneer je kiest voor omzetten of voor oversluiten; een korte en uitgebreidere instructie over het omzetten van een leningdeel. Omzetten of oversluiten Omzetten Bij omzetten ...
Een leningdeel oversluiten
Inleiding In dit artikel lees je het volgende: een korte omschrijving over wanneer je kiest voor omzetten of voor oversluiten; een korte en uitgebreidere instructie over het omzetten van een leningdeel. Oversluiten of omzetten Oversluiten Je kiest ...