Berekening maandlasten bij acceptatie hypotheekaanvraag

Bij het beoordelen van een hypotheekaanvraag in het tabblad "Acceptatie", zie je verschillende bedragen staan. Deze kunnen verwarrend zijn.
Dit artikel geeft een heldere uitleg aan de hand van een rekenvoorbeeld.

---

Voorbeeldsituatie

• Alleenstaande persoon, met pensioen
• Verzamelinkomen: € 31.775 per jaar
• Gewenste hypotheek: € 214.000 (voldoende onderpand aanwezig)
• Rente (aflosvrije hypotheek, box 3): 3,84%
• Woonquote:
  • Box 1: 23,5%
  • Box 3: 21,5%
    
    

---

1. Toegestane Maandlast

De toegestane maandlast wordt als volgt berekend:

Formule:
(Verzamelinkomen / 12) x woonquote box 1

In dit voorbeeld:
€ 31.775 / 12 x 23,5% = € 622,26

Mogelijke verhogingen door verruimingsmaatregelen:

• Alleenstaanden
• Energielabel

Deze kun je doorrekenen via "Aparte berekeningen > Annuïtair". Bijvoorbeeld:

• Totaal kortingen: € 27.000
• Toetsrente: 3,84%
• Extra maandlast: € 126,42
  

Totale toegestane maandlast:
€ 622,26 + € 126,42 = € 748,68



2. Fictieve Maandlast

De fictieve maandlast is gebaseerd op een annuïtaire berekening:

• Hypotheek: € 214.000
• Rente: 3,84%
• Maandlast (annuïtair): € 1.002,03

Eventuele correctie voor box 3 (in dit voorbeeld van toepassing):

Formule:
Fictieve maandlast = annuïtaire maandlast x (woonquote box 1 / woonquote box 3)

Berekening:
€ 1.002,03 x (23,5 / 21,5) = € 1.095,24



3. Werkelijke Maandlast

Formule:
Aflosvrij: (Rente x Hypotheekbedrag) / 12

Annuïtair: de berekende maandlasten (zie boven).

Berekening:
(3,84% x € 214.000) / 12 = € 684,80

Correctie voor box 3 (omzetten naar neutrale beoordeling):

€ 684,80 x (23,5 / 21,5) = € 748,50

4. Ruimte Werkelijke Maandlast

De ruimte op werkelijke maandlast wordt berekend als:

Formule:
Toegestane maandlast - Werkelijke maandlast

In dit voorbeeld:
€ 748,68 - € 748,50 = € 0,18



Er is dus net voldoende ruimte om de aanvraag in te dienen. Hoewel deze toetsing op werkelijke lasten niet standaard is bij alle banken, wordt deze in situaties met voldoende overwaarde en oudere klanten vaak geaccepteerd.

• Related Articles

• Hoe kan ik de berekening van de maximale hypotheek op basis van inkomen controleren?

  Op tabblad Acceptatie van een Voorstel kunt u klikken op het icoontje achter het veld "Indicatie minder/meer lenen". Hier vindt u een specificatie van de Toegestane maandlast/ Maandlast/ Ruimte en Inkomens van beide aanvragers voor elke toetsperiode. ...

• Waarom is er een verschil in de acceptatie en bij de Maximale Hypotheek?

  Bij de Maximale Hypotheek wordt er gekeken naar het hypotheekbedrag bij de Financieringsbehoefte van het betreffende Voorstel en niet naar een eventuele Box 3 bij de leningdelen.

• Uitleg verplichte extra aflossing / mogelijke extra aflossing

  Op tabblad Acceptatie van een voorstel staat een veld "Verplichte extra aflossing" met een verdiepingsknop er achter. Wat betekenen deze bedragen? Hieronder een schermafbeelding ter illustratie en daaronder de toelichting bij de bedragen. In de ...

• Waarom krijg ik bij NHG en afwijzing op basis van het onderpand?

  Er is een melding geweest inzake NHG voor max hyp nl: de laagste van de koopsom en de marktwaarde. Je mag over de laagste waarde 106% lenen mits dat blijft op maximaal 100% van de marktwaarde pand. Echter Woonfonds hanteert ook de laagste van de 2 ...

• Waarom worden de velden niet gevuld bij Acceptatie?

  In het Voorstel was de 1e maatschappijkeuze Onafhankelijk en daarna is de Maatschappij gekozen. Daar is achter te komen door op Wijzigen te klikken dan ziet men de 1e invoer. Alles verwijderen en opnieuw invoeren is de oplossing.